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蚂蚁金融科技给资本市场讲过的那些好故事

互联网+ 滕磊 零壹财经 2018-11-30

关键词:蚂蚁金融科技独角兽区块链人工智能资本市场

如果不能讲出更好听的投资故事,等待的只能是资本市场的无情抛弃。
 

2013年,美国著名CowboyVenture投资人AileenLee,将市场上估值10亿美元以上的创业公司,统称为“独角兽”。这一概念由此流传开来。

独角兽公司数量稀少、发展极快、备受投资者追捧。同时,这些公司之所以成为独角兽,无论在业务布局、商业模式、创新能力等方面都有独特可借鉴之处。零壹财经推出独角兽系列观察,对新金融领域的独角兽公司进行调研和解读。



对于金融科技企业来说,互联网金融在2018年早已经入了下半场,如果不能讲出更好听的投资故事,等待的只能是资本市场的无情抛弃。作为行业头羊,蚂蚁金服显然早已为之做好了准备,新故事一个比一个动听,吸引资本大鳄们又一次趋之若鹜。

一、金融科技赋能蚂蚁金服产品创新

基于“BASIC”技术体系的蚂蚁金服产品创新源于其技术企业本身的科技基因。在与海量中小企业和消费者的金融业务服务以及不同体量的金融服务机构互动中,蚂蚁金服早早意识到了数字技术在提供金融解决方案中的重要作用,并不断将其向城市生活、公共服务等领域扩展。

蚂蚁金服多年来积累的以“BASIC”为核心的技术体系是蚂蚁金服旗下各类金融科技创新产品的基础。“BASIC”是Blockchain(区块链)、AI(人工智能)、Security(安全风控)、IoT(物联网)、Computing(计算)为代表的一系列前沿技术。在这些技术的支撑下蚂蚁区块链、金融智能、金融安全、分布式架构、移动开发和分布式数据构成了其产品矩阵的六脉神剑。

(一)蚂蚁区块链——信任连接的基础设施

在2018年全球区块链专利企业排行榜上,蚂蚁金服以1项的微弱优势领先IBM取得全球冠军,而后面不乏万事达、美国银行、中国人民银行在内的各类巨头,值得指出的是,腾讯科技在此榜单上位列第8。

图1:2018年全球区块链专利企业排行榜

蚂蚁区块链BaaS平台立足于解决区块链的大规模商业应用,让世界因为可信变得更加透明高效;安全计算平台蚂蚁摩斯用于解决企业之间数据合作过程中的数据安全和隐私保护问题,打通数据孤岛,将计算移动到数据端,达成数据可用不可见;蚂蚁区块链可信存证具备全链路可信,成为全国首家法律认可的区块链存证平台。

这些技术平台形成了蚂蚁区块链高性能(秒级确认;NonceTable数据结构;签名优化算法)、高安全(金融级隐私保护;支持可信执行环境)、全球部署(支持跨境多机构部署;多个跨境案例生产落地)、模块化设计(操作简易化;支持可插拔式工程实现)、跨链(多链及链上链外数据互联互通;支持Oracle数据源调用;支持跨链外部http访问)的核心优势。

(二)金融智能技术——数据科学预见金融未来

蚂蚁金融智能拥有包括极速计算、增强分析、智能决策在内的三大核心技术,极速计算可以确保单日数据处理超过100PB,报表秒级打开超过98%,每秒特征计算1亿次以上。增强分析则确保数据加工准备不超过1小时,报表开发时长小于10分钟,业务洞察探索低于5秒。智能决策使得决策研发周期小于1天,单日服务调用可达千亿次,每秒峰值决策百万以上。这构成了其简单、安全、融合、开放的核心优势。

(三)金融安全技术——为世界带来更多平等的机会

以刷脸认证、IFAA生物认证、电子认证服务系统、设备指纹为代表的数字身份认证,以风险决策引擎、终端风控引擎、人机识别引擎、业务反欺诈、监管科技平台为代表的智能风控,以大数据安全平台、企业访问控制平台、漏洞扫面平台、移动安全监测平台和密钥管理服务为代表的数据和系统保护,构成了蚂蚁金融科技的金融安全技术。

蚂蚁安全技术的核心优势包括风险感知(7×24h实时监测预警,风险攻击与黑产全网感知)、风险识别(毫秒级的精准风险识别能力)、风险智能决策(自适应切换策略,基于用户状态智能推荐核身方式、安全教育)、生物识别(人脸识别准确率99.99%,声纹、眼纹、虹膜技术全面应用)、设备指纹、数据和隐私保护等。

(四)分布式架构——更懂金融的云计算

蚂蚁金服的金融分布式架构具有异地多活、无线扩展,资金安全、无损容灾和全栈开放、开源共建的特点,从而确保了其具有方案完整(全生命周期平台技术方案,提供金融级技术风险保障)、技术融合(融合适配异构应用,平滑迁移传统架构)、生态开源(中间件开源,兼容云原生社区生态)、稳定可靠(超大规模异地多活扩展部署)、场景验证(金融场景全覆盖)、自主可控的核心优势。

图2:蚂蚁金融科技的分布式架构

(五)移动开发——高效、灵活、稳定

蚂蚁金融科技的移动开发平台mPaaS可以助力App开发、测试、运营及运维,小程序云应用服务则通过后端云应用极速构建,运维灵活,移动测试平台MTP能够覆盖移动App全维度测试,移动智能投放CDP则是动态、智能一体化运营营销平台。这些移动开发平台具有高度用户体验、稳定可靠和兼容的高性能、效率组件化、以及热修复,离线包,小程序,BaaS等黑科技和新理念的核心优势。

(六)分布式数据库——自主研发

OceanBase金融级分布式关系数据库,GeaBase分布式图数据库以及DataBaseProxy分布式数据访问代理均是蚂蚁金服自主研发的分布式数据库产品。这些产品具有强一致、高可用、高可扩展、高性能、高度兼容、低成本的核心优势。

二、产品支持客户故事越讲越精彩

在金融科技产品的支持下,蚂蚁金服逐渐在金融交易、金融智能、金融交互、金融安全、区块链和行业方案整体输出等领域不断进行业务创新,形成了越来越精彩的客户故事。

(一)推动金融交易服务新模式

蚂蚁金融科技通过其SOFAStack技术、OceanBase技术、移动开发平台以及大数据平台等与中国人民健康保险公司、常熟农商银行、南京银行、重庆农商银行等合作,助力这些金融企业业务深耕,并为之提供技术解决方案。

以南京银行为例,通过引入蚂蚁金服金融级分布式交易架构能力——分布式架构SOFAStack,分布式数据库OceanBase,以及大数据平台能力,构建新的互联网金融核心,并上线互联网金融平台“鑫云+”。“鑫云+”打破了传统的渠道限制,以开放共享的平台支持创新的服务模式,并利用最先进的IT架构和技术,助力南京银行开展数字化经营。

(二)金融智能改造传统金融

以大数据平台和人工智能技术为基础,蚂蚁金服对传统金融业务进行智能改造,已经为合众人寿贵阳银行信美相互中和农信等B端客户提供了云智能客服、大数据应用平台等科技服务。

蚂蚁金服一直以来都标榜为普惠金融的实践者,而在面向B端客户时,其技术能力也帮助其他金融企业更好地推动了普惠金融的发展。2018年8月,蚂蚁金融科技人工智能与中和农信开展金融普惠,有效缓解农村小微的融资难题。蚂蚁金服帮助中和农信打造了中和金服App,使之前“打个电话,上门服务”变成了“动动手指,掌上办理”,农户只需通过“身份认证+人脸识别”身份核验登录,足不出户即可实现信贷服务在线预约、进度查询、业务办理等。在蚂蚁金服的技术支持下,中和农信融合互联网技术,将信贷业务的信息管理、收放款等充分地互联网化,实现了资金高效运转利用,并通过线上大数据和线下软信息相结合的双层风控模式,大大提升了风控水平。

(三)金融交互设计主推服务升级

蚂蚁金服的移动开发平台、移动营销建站、刷脸认证、指纹识别等为各类金融机构提供了能够与金融消费者更好沟通的交互设计方案,包括广发信用卡、西安银行、交银施罗德基金和台州银行在内的金融企业,都在蚂蚁金服的交互设计帮助下获得了更好的市场表现。

2018年开始,广发银行引入蚂蚁金服移动开发平台构建新一代信用卡“发现精彩”App和手机银行两大App,解决原有App用户体验差、数字化运营能力弱等问题。通过蚂蚁移动开发平台,广发银行大幅提升了App开发和运营性能,其中“发现精彩”的启动时间降低近70%,同时具备强大的实时稳定监控能力,保证了线上金融服务稳定流畅。

(三)蚂蚁风险大脑助力金融安全

在对海量用户行为特征的准确画像和各类机构的深刻理解基础上,以蚂蚁风险大脑、身份核实技术和刷脸技术等为代表的蚂蚁金融科技为各类需要面对海量用户的公共机构提供了更好的金融风控管理。上海地铁、重庆三峡银行、小猪短租和肯德基都是这一服务的首批尝鲜者。

以蚂蚁金服和小猪短租的合作为例,蚂蚁基于“金融级安全”的领先身份核实技术,与小猪短租以及智能门锁厂商深度合作,将民宿的智能门锁打造成“智能前台”,只要在房门前掏出手机轻轻一点即可触发办理入住流程,身份核实后获得数字钥匙下发,享受安全、快捷的自助办理入住服务,让房东更省力,房客更安心。蚂蚁风险大脑通过“金融级安全”的领先核实技术,通过本地识别、远程认证,建立起了人与人、人与物以及未来物与物之间交互的IoT物联网“可信连接”。蚂蚁科技不仅打开了“智慧入住”的大门,更打开了赋能物联网安全的大门。

(四)区块链技术为智能生活保驾护航

区块链是由多方共同维护的、以块链结构连续存储的分布式数据记录账本,这些记录通过密码学技术保护内容和时序,使得任何一方难以篡改、抵赖、造假。正是对这一技术在天猫国际、支付宝(香港)、壹基金、浙江航天信息的开发应用,使得蚂蚁金服在商品溯源、跨境汇款、公益基金流向和医疗电子票据方面有了新故事可讲。

传统的跨境汇款业务存在不少痛点:因为涉及更多的参与机构、法律法规及汇率等问题,过程很复杂,到账通常要10分钟到几天不等;晚7点后汇款最早次日到账;去柜台要留意下班时间;中间出现状况退钱要更久,还可能转丢。AlipayHK与菲律宾钱包Gcash合作,成为全球首个在跨境汇款全链路使用区块链的电子钱包,并由渣打银行负责日终的资金清算以及外汇兑换。Gcash用户在到账后能即刻消费。跨境汇款也能像境内转账一样实时到账,7×24小时不间断、省钱省事、安全透明,可谓重新定义了“跨境汇款”。

(五)针对不同行业推出行业整体智能解决方案

根据不同行业当前的业务痛点,蚂蚁金服深入了解其行业运作逻辑,与自身金融科技储备相结合,依托自身强大的应用场景及实战沉淀经验,为基金营销、移动金融扩张、供应链金融、保险定损理赔、精准扶贫等领域提供全新的行业整体解决方案,吸引了嘉实基金、联想电脑、网商银行、中国扶贫基金会等客户的青睐。

蚂蚁金融科技支撑网商银行云端资金管理系统服务助力联想惠商。云资金平台是一个集线下渠道收单、账户体系、金融增值服务的资金全链路解决方案。通过蚂蚁金服的云资金管理系统,联想各地两万多家门店背后的IT服务得以实现一站式下单和付款,通过开放网商银行的账户体系管理能力,联想惠商可以合规、高效的解决交易链路中多方的账户合规性和安全性问题。在打通线上线下资金、交易链路的同时,云资金平台还为联想惠商的经销商提供多项金融增值服务,为客户提供融资和存量资金的增值服务。

小结

作为一家脱胎于电商企业的金融独角兽,蚂蚁金服带有与生俱来的科技基因,而在互联网金融领域的深耕细作则使其对海量金融消费者和金融机构的行为方式以及各类金融应用场景有了深刻的理解。技术储备与对金融市场的理解催生了蚂蚁金服的金融科技产品,而这些产品恰好解决了各类B端机构——并非仅仅是金融机构,面临的发展、转型乃至生存痛点。对这些痛点的解决过程就是蚂蚁金服向资本市场讲述的一个个动听的故事,吸引着挑剔的投资人抱着资金纷至沓来,推动其市场估值一路走高,成为全球最大的独角兽企业。

2019年8月22-24日,“中国零售金融发展峰会暨2019零壹财经新金融夏季峰会”将在贵阳召开。本次峰会由零壹财经·零壹智库联合中国零售金融智库共同主办,以零售金融研究为主题,齐聚100+银行嘉宾与顶级金融科技公司高管,通过“政策解读+案例分析+项目研讨+圆桌对话+晚宴交流”的形式,全方位探索科技赋能时代,零售金融发展。

活动报名链接:http://www.huodongxing.com/event/2497465700900

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