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消费金融投诉量高居不下 暴力催收高利贷乱象频发症结何在?

消费金融 宫钰 零壹财经 2018-12-03

关键词:高利贷暴力催收消费金融投诉量马上消费金融

某些消费金融app从头到尾就在无视消费者权益,随时随地给消费者“挖坑”。
11月29日,21CN聚投诉网发布报告显示,11月22日至11月28日,21CN聚投诉网共受理全国消费者对互联网消费金融行业有效投诉量7268件。其中马上消费金融闪银和玖富高居投诉榜前三位。

早在今年一季度报告中,马上消费金融就因长期占据互金行业投诉榜第一,第二被点名,并被建议一个月内解决问题。然而时间从年初到了年底,投诉量大的问题仍然没有得到解决。


零壹财经向马上消费金融、闪银和玖富三家公司相关负责人了解情况。玖富方面表示,公司很重视这个事情,已经在积极处理,投诉解决率已经有所提升。

闪银方面表示,其实闪银的解决率是最高的,闪银一直也很重视客户需求,内部也一直在提高客服的效率。


截至发稿,马上消费金融未予回应。拨打马上消费金融官网客服电话,第一步就要求提供身份证号码,否则无法进行任何操作。

消费金融领域尽管投诉量很大,但投诉的理由和种类却很单一,恶性催收、利率过高和“阴阳合同”是普遍存在的问题。如何做好风控、尽调和保护消费者的隐私,依然是消费金融企业面临的主要问题。

一位不愿透露姓名的消费金融企业人士告诉零壹财经,消费金融是个“马后炮”行业,销售,风控和放款等环节,为了追求规模,无节制审核通过,大量放款,直到出现大量坏账无法收回。每一个环节都把风险往后推。直到最后,风险都压在了催收上面,催收更是采取简单粗暴的手段——恶性催收,以挽回损失。

消费金融的坑防不胜防

仔细查看21CN聚投诉网上的投诉案例,不难发现某些消费金融app从头到尾就在无视消费者权益,随时随地给消费者“挖坑”。例如,安装时即要求读取用户手机通讯录和个人位置信息,用户使用协议隐藏深,并且内容充满了中国消费者协会指出的“不公平条款”。有了这些“不平等”前提后,企业可以肆无忌惮的修改用户条款,以及解释任何名词。

21CN聚投诉网上的张先生于2017年4月在某平台申请贷款,贷款期限24期,每月还款3103.33,贷款本金为38000元,两年还款共本息66537元,张先生已还款1年,当时申请时,并未看到合同中的贷款金额,审核通过后才发现利息如此之高。

这些只是消费金融公司所有“套路”的冰山一角,除高额利息外,各类消费贷款中往往还包括逾期违约金、客户服务费、增值服务费等各种名目的费用,很多情况下,企业刻意隐瞒消费者,使消费者事先并不知情或因缺少相关金融知识而掉进了“坑里”。

还有某平台不经客户同意,私自将12期借款改为24期、36期,增加借款人的利息。还有的借款人在该平台贷款,在原本利息为6000多元,并已经正常还款4000多元后,因出现一次逾期被平台索要高额滞纳金。

2015年7月,央行等十部委联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,首次提出了“金融消费者权益保护”理念。同年11月,国务院发布《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》,以规范和引导金融机构提供金融产品和服务的行为,构建公平、公正的市场环境,加强金融消费者权益保护工作。

业内人士指出,这些问题最终出现后,维权难,取证难的根源,可能还在于日前中国消费者协会发布的《100款App个人信息收集与隐私政策测评报告》中提到的,企业收集个人信息没有征得消费者同意。一些App在征得用户同意的时候,存在默认勾选隐私政策、默认用户不反对即视为同意,以及默认收集个人信息时没有采取最小化方式等情形。还有的采取“耍流氓”条款,声称“只要下载使用便视为已经仔细阅读其免责条款并完全同意”

法律专家提醒消费者,注册登录任何平台之前,一定要认真查看用户使用协议,一旦发现其中有不合理条款,应立即停止注册和使用。借款借钱消费,一定要去正规的,国家认可的金融服务机构,切莫偏听一些不法商家的宣传而上当。

2019年8月22-24日,“中国零售金融发展峰会暨2019零壹财经新金融夏季峰会”将在贵阳召开。本次峰会由零壹财经·零壹智库联合中国零售金融智库共同主办,以零售金融研究为主题,齐聚100+银行嘉宾与顶级金融科技公司高管,通过“政策解读+案例分析+项目研讨+圆桌对话+晚宴交流”的形式,全方位探索科技赋能时代,零售金融发展。

活动报名链接:http://www.huodongxing.com/event/2497465700900

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